対イラク武力行使

何をごたごた言ってるのだれも車を買って資産をつくる話をしていないでしょ。

「はえー話が定期預金担保にローン組んで車買えって事だろ」この説明どうなったの？(爆笑)

＞サブプライムローン組んだと同時に大馬鹿胎児のようなバカが自動車ローン組めば２〜３年後どうなるかは想像に難くない。住宅ローン金利が上昇してそっちでアップアップで車の支払いまで手が回りませんっとなるのは自然の流れだ。

バカ退治は”サブプライム”じゃないから、サブプライムローンは組みませんね。それにフレキシブル・モーゲージを組むほどバカじゃないよ。一定金利で組んでおいて、公定歩合が下がってきたら、リファイナンスするだけ。手数料など微々たるもの。

それはさておき・・・。

サブプライムローンを組んだとする。自動車ローン90万円も1％で5年間とする。銀行CDの利子を5％とする。
年に18万円、5年で90万円とする。住宅ローンの支払いが月20万円で年240万円。

他の支出は同様とすると、

現金払(バカ坊主)：月20万円、年240万円
ローン払(バカ退治)：月21.5万円、年258万円

3年後
現金支払(バカ坊主)： 　 住宅＋中古車＋ローンの支払いしなかった分
54万円+利子6万円(簡単のために1年ごとに5％の利子)

ローン払(バカ退治)：住宅＋中古車＋定期預金の元金90万円＋利子13万円＝計103万円

この状態で住宅ローンが車のローン支払分(月1.5万円、年18万円)の上昇になる。それ以上上昇したら住宅ローンも支払えなくなる。

3年目以降の支払い
現金払(バカ坊主)：月21.5万円、年258万円
ローン払(バカ退治)：月23万円、年276万円 　 (元金90万円+利子13万円、合計103万円の現金を崩して車ローン支払う)

5年後
現金支払(バカ坊主)： 　 住宅＋中古車＋60万円
ローン払(バカ退治)： 　 住宅＋中古者＋67万円 　 (現金103万円−車ローン、年18万円x2年)

バカのプライム・ローン組んでも、車は1％のローンで買った方が得。ただし、長期のCDを満期まで待たないで崩すと、ペナルティーがあるけど、短期にしておけば満期まで待てるし、それでなければ、それこそ、CDを担保に金を借りれば良い。CDを持っている銀行から借りれば、支払う利子も低い。

住宅ローンが車のローン支払分以上に上昇して住宅ローンが支払えなくなって、月20万円、年240万円の賃貸しに移動する。

現金払(バカ坊主)：月20万円、年240万円
ローン払(バカ退治)：月21.5万円、年258万円

5年後
現金払(バカ坊主)：中古車＋3年間ローンの支払いしなかった54万円＋6万円の利子、合計60万円＋3年後2年間ローンの支払いしなかった32万円＋利子8万円、総合計100万円 　 (簡単のために1年ごとに5％の利子)

ローン払(バカ退治)：中古車＋定期預金の元金90万円と利子22万円、合計112万円。

勿論2人とも住宅は無くなったけど、さーて、どちらが得でしょうかね。

このような比較的簡単な事が理解できない「バカ能無し」を商社もよく雇い続けるものだ。日本の会社だから仕方ないのかな(爆笑）。