日韓・経済復活！活性化の秘策について

＞これは大きな間違い日本では江戸時代から世界に例を見ないほど為替制度が発達していました。

小説に出てくる程度の知識しか持ち合わせておりませんが、
江戸時代ですと、両替商、商人、幕府、藩の間においてはそのとおりだと認識しておりましたが、小売店への支払い手段としては、いかがなものだったのでしょうか。

欧米では小切手が多用されているので、消費者の支払手段として小切手を用いる歴史が長いのかなと思っておりましたが、そのへんのところわかりかねますので、ご存知でしたらお聞かせ願えないでしょうか。